Actualisé le 1 février 2023 par Frédéric
Comment renégocier ou obtenir un rachat de crédit auto ?
Entre la date à laquelle vous avez souscrit à un crédit auto et maintenant, les taux d’intérêt ont certainement connu des fluctuations. Il est devenu moins couteux comparé à ce qui se faisait au moment de conclure votre emprunt ? Ne vous inquiétez pas, c’est quelque chose de courant et vous aussi pouvez profiter de ces rabais. Pour ce faire, la méthode la plus indiquée reste le rachat de crédit auto. Il faudra suivre un certain nombre d’étapes clés pour que le résultat soit optimal. En lisant ce guide jusqu’au bout, vous saurez comment négocier ou renégocier le rachat de votre credit voiture.
Rachat de crédit auto : comment ça marche ?
Dans le cadre d’un financement d’un véhicule neuf ou d’occasion, il est possible de solliciter un crédit à une banque ou tout autre organisme financier habilité. En associant ce crédit avec d’autres crédits, vous pourrez ne plus être en mesure de les supporter financièrement. C’est pour cette raison que l’une des solutions pour réduire le poids des charges mensuelles et de simplifier les remboursements de vos crédits est le rachat ou encore la combinaison de crédits.
Racheter un crédit auto a une définition assez simple, puisqu’il s’agit de rassembler plusieurs crédits en un seul et unique prêt. Le coté positif de ce type de crédit est qu’il vous donnera droit à un taux d’intérêt unique, mais aussi avec un remboursement unique que vous paierez chaque mois.
Ce type de crédit n’est pas réservé à une catégorie de personne. Pue importe votre âge ou vos revenus, il suffit de remplir certaines conditions. Aujourd’hui, il existe beaucoup d’organismes financiers et bancaires qui proposent des formules intéressantes. Pour rester objectif, il est recommandé de se doter des services d’un courtier.
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Les avantages du rachat de crédit auto
Vous souhaitez faire racheter votre crédit auto, mais vous vous demandez si c’est une bonne idée ? Eh bien sachez que vendre ses crédits auto à un organisme financier présente de nombreux avantages.
1- Alléger le mode de gestion de votre budget
Un emprunteur qui opte pour le rachat de crédit aura plus de facilité à gérer son budget. Pour preuve, il ne lui restera qu’une seule mensualité à gérer. Le rachat de crédit auto est une bonne chose parce que ça permet de conserver une excellente visibilité financière. Désormais, vous avez moins de difficultés à contrôler vos dépenses. Par la même occasion, vous restez attentif en ce qui concerne vos aptitudes à emprunter à tout moment.
2- Réduire le coût de vos mensualités
Avec le rachat de crédit auto, l’emprunteur verra son budget se rééquilibrer. Nous le disons pour la simple raison que vous aurez droit à une mensualité moins importante, de même qu’une date de remboursement plus allongée.
Vous devez aussi noter qu’en accumulant des crédits, il est possible d’avoir des mensualités plus importantes avec à la clé, des difficultés pour les honorer. Néanmoins, il est important de savoir que le fait d’allonger la période de remboursement a un impact certain sur le montant total que vous devrez verser pour votre crédit.
3- Se concentrer sur d’autres projets
Il est aussi possible de réaliser d’autres projets en vous servant du rachat de crédit. Eh bien, il est tout à fait possible de vous offrir une nouvelle voiture ou d’effectuer des travaux d’aménagement chez vous. Comment c’est possible ? Le fait de rassembler plusieurs crédits en un seul permet de débloquer une autre trésorerie pour finaliser un autre investissement ou projet. Notez également que ce nouveau prêt n’est pas automatique, l’organisme bancaire pourra vous l’accorder sous réserve le respect des conditions du marché au moment de la demande. Bien entendu, ce nouveau crédit fera partie intégrante de votre rachat de crédit général.
4- Bénécifier d’un taux d’emprunt plus raisonnable
En souscrivant à un rachat de crédit, vous profitez d’un taux d’emprunt plus intéressant, à condition de le faire au bon moment. C’est pour cette raison qu’il faut toujours prendre le soin de vérifier la période, mais également les taux en vigueur. Vous saurez que vous êtes en passe de signer une bonne affaire lorsque le taux proposé par l’organisme de rachat de crédit est plus élevé que votre crédit auto. Le meilleur moyen de rester serein lors de votre demande de rachat de crédit auto c’est lorsque vous passez par une simulation de rachat de crédit sur internet. A défaut, vous pouvez réclamer une étude gratuite à votre courtier.
5- Rassembler les assurances
L’autre point fort avec le rachat de crédit auto est la capacité que cela vous donne pour regrouper les assurances de vos différents prêts. Le fait de réunir plusieurs assurances a un avantage pour le demandeur de crédit. Au lieu de payer toutes les assurances, désormais il ne paiera plus qu’une seule. Nous savons à quel point les dépenses relatives à une assurance auto et bien plus , peuvent être couteuses au moment de demander un crédit auprès d’un organisme financier.
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Comment faire un rachat de crédit auto ?
La raison principale pour laquelle vous souscrivez à un rachat crédit auto est de réduire considérablement la charge mensuelle que vous cotisez pour solder votre dette. Autrement dit, vous aspirez à moins de dépenses tous les mois ou souhaitez voir l’échéance de remboursement s’allonger pour vous donner un peu d’air.
Ce sont des ambitions louables et nous les respectons, mais vous pouvez faire encore mieux. Il est tout à fait possible aujourd’hui de financer votre voiture à partir de votre rachat de crédit auto. Comment est-ce possible ? Eh bien, il suffira juste d’intégrer une trésorerie supplémentaire parmi celles qui sont débloquées quand intervient le regroupement de prêts.
Vous avez du mal à comprendre ? Voici un exemple pratique d’un couple vivant avec un seul enfant. Les deux toutaureaux ne disposent que d’une seule voiture en vertu du crédit auto auquel ils sont soumis actuellement. De même, ajoutons que ce même couple possède aussi un crédit immobilier en cours de remboursement conclu alors que le taux étaient très hauts. Désormais, ils souhaitent acheter une nouvelle voiture, ils sont confrontés à un problème majeur. Ils ne disposent pas d’assez de fonds pour s’offrir le nouveau véhicule et devront nécessairement recourir au crédit bancaire. Si vous êtes dans une situation similaire, vous aurez droit à deux solutions.
1- Rachat de crédit auto via la conservation des crédits en cours
Le couple n’a pas réeellement besoin de modifier sa situation dans ce cas de figure. Il va à nouveau souscrire à un emprunt pour reunir le montant nécessaire afin d’acquérir la nouvelle voiture. Mais pour que tout se passe bien, il faudrait aussi que le couple ait une capacité d’endettement propice. Si tel est le cas, ils pourront même demander des crédits avec les taux actuels du marché.
2- Rachat de crédit auto via le regroupement des crédits
Si la première solution ne vous emballe pas, sachez que notre couple peut aussi regrouper les crédits de la première voiture, de même que ceux de leur logement pour appuyer leur demande de nouveau crédit afin de payer la seconde voiture.
Il y a une similitude avec la première solution, car le couple devra également présenter les conditions minimales imposées par le marché actuel pour être intégré au regroupement global. Ce qui signifie que le crédit immobilier et le crédit à la consommation d’origine auront des fortes chances de profiter des taux en baisse. Pour être plus précis, il n’y aura qu’un prélèvement qui sera effectué.
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Constitution du dossier de rachat de crédit auto
Il existe à ce jour une multitude d’organismes financiers au monde et presque tous offrent la possibilité aux propriétaires de racheter des crédits auto. Il y a tout de même une certaine spécificité en ce qui concerne les conditions de rachat. Toutes les banques n’appliquent pas les mêmes conditions. C’est pour cette raison que nous vous encourageons énormément à vérifier les offres disponibles et ne choisir que ce qui se rapproche le plus de vos besoins.
En optant pour un courtier, il mettra son carnet d’adresse en marche. Ainsi, vous aurez plus de détails sur les propositions actuellement présentes sur le marché. C’est pour que vous puissiez choisir de façon objective quel rachat de crédit correspond à vos attentes. Une fois que vous avez trouvé l’organisme financier vers qui vous allez vous tourner, constituez immédiatement un dossier de rachat de crédits.
Votre dossier doit posséder les justificatifs d’identité suivants :
- Un exemplaire d’une pièce d’identité : ça peut-être un passeport, une carte de résident ou encore une carte d’identité ;
- Preuve de domiciliation : l’idéal est une facture d’électricité de moins ;
- Votre relevé d’identité bancaire.
En plus des justificatifs d’identité, vous devez aussi prévoir les justificatifs de revenus
- Le plus récent exemplaire de votre avis d’imposition. Faites de même avec les trois derniers bulletins de salaires ;
- Les chefs d’entreprises devront envoyer les 3 derniers bilans de l’entreprise.
- Les tableaux mettant en exergue l’amortissement des éventuels des prêts que vous avez déjà contractés. N’hésitez pas à joindre toute autre preuve d’une source de revenus.
Avec quel autre prêt est-il possible de faire un regroupement de crédit ?
En définissant le rachat de crédit, on l’a catalogué comme un regroupement de plusieurs crédits. Sachant qu’il s’adresse à tout préteur remplissant les conditions du marché, sachez qu’une banque peut à votre demande se proposer de vous racheter tous vos prêts et vous donner un crédit unique en échange. Pour que le rachat soit possible, il est indispensable que l’emprunteur souscrive au moins à un prêt.
Notez aussi, qu’il y a des circonstances dans lesquelles, vous pouvez demander le rachat d’un seul prêt, vous devrez au préalable inclure dans l’opération une trésorerie complémentaire. Une fois de plus, tournez-vous vers votre courtier. Davantage si vous avez du mal à trouver l’organisme financier qui pourra racheter la totalité de vos prêts avant de vous accorder un nouveau crédit unique en retour. Maintenant, voici un condensé des crédits compatibles avec le rachat de prêt auto :
- Un nouveau crédit auto ;
- Le crédit immobilier ;
- Le crédit de consommation ;
- Un crédit de travaux ;
- Des dettes.
Les conditions d’un rachat de crédit voiture
Plusieurs facteurs prouvent que le regroupement des crédits est une bonne chose dans certains cas précis. On ne s’engage pas dans un investissement sans prendre la peine de vérifier ce que cela risque de vous coûter au final. Vous devez donc prendre la peine d’évaluer les intérêts et les pénalités en cas de remboursement avant l’échéance. Le plus important ici est de vous rassurer que l’opération que vous entreprenez va vous rapporter de l’argent. Autrement dit, le rachat de crédit que vous souhaitez réaliser ne doit pas être plus couteux que vos prêts initiaux.
Sachez aussi qu’un établissement financier peut sous certaines conditions refuser d’attribuer un rachat de crédits si les emprunteurs ne remplissent pas les formalités. Toutefois, pour laisser une bonne impression à l’organisme de crédit, voici quelques aspects sur lesquels vous devez travailler afin que votre dossier soit complet :
- Surveiller votre niveau de revenus ;
- Votre situation personnelle (le lieu de résidence, votre statut matrimonial et bien plus encore) ;
- La nature des crédits à racheter ;
- L’état de votre situation financière.
Bien entendu, tous ces éléments nécessitent d’être accompagnés de certains documents qui serviront de preuves. Si vous rencontrez des difficultés, vous pourrez toujours vous retourner vers votre courtier afin qu’il vous montre comment composer votre dossier de la meilleure des manières.
L’évaluation de votre solvabilité entant qu’entrepreneur
Pour bénéficier d’un rachat de crédits, il faudra faire bonne impression aux banques. Aucune banque ne peut répondre favorablement à votre requête si vous ne présentez pas le profil adéquat. Ce qu’il juge par-dessus tout est votre capacité ou non à honorer vos dettes avant échéance. C’est pour cette raison que les requêtes pour fins de rachat de crédits auto sont bien scrutées par l’organisme prêteur. Afin de mettre toutes les choses de votre côté, prenez la peine de vérifier ces points :
- Soyez sûr d’avoir une source de revenus permanente ;
- Il est important de montrer que votre train de vie est convenable, vous devez avoir de quoi vivre ;
- Enfin, il est nécessaire de prouver que vous avez une bonne gestion de votre compte bancaire.
Nous insistons sur ces points précis parce l’organisme de crédit de façon générale se base sur certains critères pour juger si votre profil est éligible ou non. Voici un morceau choisi des principaux éléments sur lesquels les banques s’attardent généralement pour racheter vos crédits auto :
- Le premier point c’est la somme du capital restant que vous devez ;
- L’autre aspect non négligeable est le taux de vos crédits ;
- L’échéance de tous les prêts auxquels vous avez souscrit ;
- La nature des crédits qui sont inclus dans le projet de rachat.
FAQ
Plusieurs organismes peuvent logiquement se positionner comme les meilleurs en termes de rachat de crédit. On a par exemple Cetelem dont le taux débiteur se fait sur devis et la durée du crédit varie de 36 à 300 mois. Il y a aussi Younited Crédit dont le taux débiteur est de O.7 % avec une durée de crédit qui oscille entre 6 et 144 mois.
Rien n’est figé, si jamais le rachat de crédit prend en compte des crédits à la consommation, de même que des crédits locataires en ce moment, les taux vont varier entre 4.80 et 5.5 % en fonction des cas.
Il n’y a pas de profil particulier, toute personne qui a un crédit en cours et qui souhaite revoir ses conditions de remboursement est en droit de faire une requête de rachat de crédits.
De manière générale, la durée d’un prêt voiture est de 5 ans, soit l’équivalent de 60 mensualités. C’est aussi la date probable d’amortissement du véhicule. Un emprunt pour rachat de voiture a une durée qui se situe dans la fourchette de 4 à 84 mois si la voiture est neuve ? soit une durée totale de 7ans. En revanche, si c’est un véhicule d’occasion, la période usuelle sera comprise entre 12 et 72 mois maximum, soit en tout 6 ans.