Actualisé le 2 février 2023 par Frédéric

Où et comment faire un crédit en ligne en 2024 ? Guide et simulation

En France, il est devenu beaucoup plus facile de passer des banques traditionnelles aux banques en ligne. Le nombre de financements par Internet a considérablement augmenté au cours des dernières années. En 2021, nous avons recensé plus de 33 % de nouveaux comptes ouverts dans une banque en ligne par rapport aux années précédentes.

Vous trouverez ci-dessous un comparatif du meilleur crédit en ligne. Pour notre guide, nous avons considéré les organismes bancaires qui offrent des alternatives complètes aux banques traditionnelles. Que ce soit pour un crédit auto, un crédit conso, un crédit travaux, un rachat de crédit, … les crédits en ligne offrent une solution pour tout.

Crédit en ligne : quelles sont les meilleures banques ?

Si vous êtes à la recherche de la meilleure banque pour votre crédit en ligne, sachez que les avantages et les conditions évoluent en fonction de deux principaux facteurs : le montant de votre prêt et sa durée.

• Younited Crédit bénéficie d’une note des consommateurs de 8,6 sur 10. L’organisme bancaire propose des crédits instantanés jusqu’à 50 000 euros. Vous bénéficiez d’une réponse immédiate pour votre prêt d’une durée jusqu’à 84 mois. Les démarches se font entièrement sur le web.
• Sofinco est une banque populaire qui dispose d’une note de 8,3 sur 10. La banque en ligne met l’accent sur la flexibilité de ses services de financement, que vous ayez besoin d’argent pour votre famille, vos loisirs, votre maison ou votre véhicule. Les démarches pour obtenir un financement sont simples : simulation sur internet (montant, mensualité et durée) et réponse de principe en quelques minutes.
• Floa bank a été noté 8,5 sur 10 par les consommateurs. La banque offre une réponse de principe immédiate, la demande elle, s’effectue en quelques minutes seulement. Avec Floa Bank vous pouvez bénéficier d’un taux TAEG à partir de 0,2% fixe.
  Avec Floa Bank, vous pouvez emprunter de 500 à 15 000€ sur une durée de 6 à 60 mois avec un taux compris entre 0,2 et 9,84%.
• Cofidis est très apprécié des consommateurs avec une note de 8,6 sur 10. La banque en ligne vous offre une gamme complète de prêts disponibles, un financement libre et ne facture aucun frais de dossier.
  Avec Cofidis, vous pouvez emprunter de 500 à 35 000€ sur une durée de 6 à 84 mois avec un taux compris entre 0,5 et 21,09%.
• Cetelem fait partie des banques les plus connues et appréciées avec une note de 8,8 sur 10.  Avec Cetelem il est possible d’obtenir un financement total de n’importe quel projet. En effet, l’institution offre une multitude de crédits.
  Avec Cetelem, vous pouvez emprunter de 500 à 75 000€ sur une durée de 6 à 96 mois avec un taux compris entre 0,9 et 21,1%.
• Youdge obtient une excellente note de 9,2 sur 10 de la part des consommateurs qui font appel à ses services. La plateforme vous accorde une réponse de principe immédiate avec un déblocage des fonds ultra rapide. La demande de prêt se fait directement sur la plateforme internet.
  Avec Youdge, vous pouvez emprunter de 500 à 75 000€ sur une durée de 6 à 84 mois avec un taux compris entre 0,5 et 21,1%.
• Zero est l’une des plateformes de crédit en ligne les mieux notées avec 9,8 sur 10. Spécialisé dans les micro-crédits, l’organisme 100% sur internet, vous donne une réponse de principe immédiate avec un TAEG de 0% pendant 6 semaines.
  Avec Zero, vous pouvez emprunter de 500 à 6 000€ sur une durée de 6 à 36 mois avec un taux compris entre 5,73 et 21,02%.
• Mr Finance fait partie de ces organismes bancaires également plébiscités par le grand public avec une note de 9,4 sur 10. Le service, 100% sur internet et gratuit vous permet de personnaliser vos prêts jusqu’à 50 000 euros. Vous pouvez aussi obtenir une offre de rachat de crédit entièrement personnalisé.
  Avec Mr Finance, vous pouvez emprunter de 500 à 50 000€ sur une durée de 12 à 72 mois avec un taux compris entre 0,6 et 22,6%.
• Creditiz est aussi très apprécié par les consommateurs avec une note moyenne de 8,8 sur 10. Creditiz propose un service gratuit et une réponse immédiate. C’est aussi une plateforme qui propose ses services de financement uniquement sur le web.
  Avec Creditiz, vous pouvez emprunter de 500 à 75 000€ sur une durée de 12 à 84 mois avec un taux compris entre 2,4 et 20,99%.
• Kreditiweb fait également partie de notre sélection des meilleurs crédits en ligne avec une note de 9 sur 10. L’organisme permet de simuler votre financement avec de nombreuses options en peu de temps avec un suivi personnalisé. Kreditiweb est capable de comparer et de s’aligner sur plus de 50 entités bancaires.
  Avec Kreditiweb, vous pouvez emprunter de 500 à 50 000€ sur une durée de 3 à 240 mois avec un taux compris entre 0,1 et 14,9%.

Qu’est-ce qu’un crédit en ligne ?

De nombreuses institutions financières proposent des crédits sur internet. Lorsque vous êtes dans une situation financière difficile ou que vous avez besoin de financer un projet, un crédit en ligne est une solution simple et rapide.

L’un des avantages du crédit en ligne est qu’il peut être obtenu directement sur le site web de l’organisme que vous avez choisi. Selon la loi, vous disposez également de 14 jours pour vous rétracter de l’accord.

Grâce à un crédit souscrit sur le web, vous pouvez faire face à des dépenses imprévues, liées à un accident ou tout évènement joyeux par exemple, mais vous pouvez également financer des projets tels que :

• des travaux
• un mariage
• l’achat d’une automobile
• …

De nombreux projets peuvent être financés grâce au crédit en ligne. Cela vous permet d’obtenir de l’argent sans avoir à attendre.

Toute personne âgée de plus de 18 ans et imposée en France peut souscrire à ces offres de crédit sur internet. Vous pouvez choisir de souscrire une assurance facultative, mais cela nécessite un engagement de votre part.

Le crédit en ligne se présente sous différentes formes et tailles. Son montant est déterminé par votre capacité à rembourser le prêt, ainsi que le type de prêt que vous souhaitez solliciter.

• Les micro-crédits vont de 50€ à 1 000€.
• Un crédit renouvelable peut être compris entre 1 000 et 6 000 euros.
• Un prêt personnel peut aller de 6 000 € à 75 000 €.
• Un crédit immobilier dépasse les 75 000 euros.

Les types de financement

Il est possible de contracter différents types de crédit. Il faut savoir qu’ils se divisent principalement en 3 catégories :

• Crédit non-affecté : l’utilisation de ce financement est libre. L’obtention du crédit n’est pas liée à l’achat d’un bien ou d’un service défini.
• Crédit affecté : à l’inverse, l’octroi d’un prêt affecté est conditionné par l’achat d’un bien ou service sur la présentation d’un devis puis d’une facture (comme un crédit auto par exemple).
• Crédit renouvelable : ce type de crédit permet d’obtenir une épargne, un fond de trésorerie dans lequel vous pouvez piocher au besoin.

Prêt personnel

Un prêt personnel est une forme de crédit à la consommation qui permet de financer des projets. Il vous permet d’emprunter une somme d’argent déterminée et de choisir un échéancier de remboursement généralement compris entre 6 et 84 mois.

N’importe quel adulte de plus de 18 ans peut en faire la demande et les conditions du prêt sont déterminées avant la signature du contrat. En choisissant une durée de remboursement plus courte, vous pouvez faire baisser le taux d’intérêt du prêt. En effet, les prêteurs facturent des taux d’intérêt plus élevés pour des durées de remboursement plus longues.

Toutefois, le montant des mensualités augmente à mesure que la durée du prêt diminue. Le coût total du crédit est également fixé et déterminé au moment de la signature du dossier.

Crédit renouvelable

Un établissement de crédit peut mettre à la disposition de ses clients une réserve d’argent renouvelable. Celui-ci est connu sous plusieurs appellations, dont crédit reconstituable et prêt permanent.

Les clients peuvent utiliser cette réserve d’argent en une seule fois ou en plusieurs petits paiements. Ils peuvent également utiliser tout ou partie des fonds à tout moment sans justificatif.

En effectuant des versements réguliers, vous pouvez progressivement reconstituer la réserve de trésorerie disponible au sein de votre crédit renouvelable. Vous pourrez ensuite ré-utiliser ce crédit pour vos achats une fois la réserve reconstituée en tout ou en partie. Cette solution de prêt est appelée « crédit renouvelable » en raison de cette capacité à reconstituer régulièrement des réserves.

Quel projet puis-je financer avec mon crédit ?

Plusieurs types de projets peuvent être financés grâce à un crédit. Il peut aider à concrétiser un projet en facilitant les démarches, en donnant accès à différents prêts et en permettant d’obtenir rapidement les fonds selon la nature du besoin. Toute candidature faite en ligne peut être affectée à la nature du projet.

Un crédit immobilier

Tout achat d’un logement, qu’il soit à usage personnel ou professionnel, nécessite un prêt immobilier. Vous pouvez avoir besoin d’acquérir un terrain pour construire une maison ou une piscine par exemple.

Il existe de nombreux types de prêts inclus dans cette forme de crédit. Il s’agit notamment du Prêt à Taux Zéro, également appelé prêt PTZ, ainsi que des plans d’épargne logement, ou PEL. Quiconque cherche à obtenir un prêt doit savoir qu’il existe de nombreuses formes de crédit immobilier.

Un crédit auto / moto

Contracter un prêt pour acheter un véhicule, comme une voiture, une moto ou un scooter, peut aider à financer l’acquisition de ce véhicule.

Depuis l’augmentation du prix de l’essence ces dernières années, tant les professionnels que les amateurs s’intéressent à l’achat de véhicules respectueux de l’environnement. Cela a entraîné une augmentation du prix des derniers modèles de véhicules. Parce que les voitures sont si chères, de nombreuses personnes ont besoin d’un crédit auto pour acheter un véhicule neuf ou d’occasion.

Les crédits conso

Afin d’acheter des biens de consommation tels que des appareils électroniques, des meubles et des appareils électroménagers, les gens contractent souvent des emprunts auprès des banques. Cela leur permet d’avoir un accès immédiat à un certain capital.

Il existe plusieurs types de crédit consommation. Ces prêts ont des durées de remboursement d’au moins 3 mois et d’un maximum de 75 000 euros. Les prêts personnels, les crédits renouvelables et le microcrédit nécessitent de bien sélectionner son organisme de prêt. Les taux de ces prêts peuvent être élevés, il est donc préférable de choisir une banque spécifique.

Un crédit pour financer vos travaux

Le crédit travaux est de l’argent utilisé pour financer des améliorations ou des modifications dans un logement. Il peut être utilisé pour améliorer l’efficacité énergétique, l’isolation, le confort général et plus encore.

Il existe deux grands types de crédit travaux. Les prêts classiques accordés par les organismes et les prêts aidés avec un accord de l’État. Les crédits travaux peuvent aller de 500 à 75 000 euros sur une durée de 10 ans maximum.

Comment choisir un prêt personnel ?

Pour choisir un prêt personnel qui correspond à vos besoins et qui comporte un maximum d’avantages, voici deux solutions que vous pouvez appliquer séparément aussi bien qu’en complément :

• Utiliser un comparateur : utiliser un comparateur peut vous permettre d’effectuer une présélection en fonction de vos besoins et de vos critères. C’est une solution rapide et économique pour que l’emprunteur obtienne une simulation.
• Solliciter des organismes de crédit en direct : vous pouvez démarcher des banques et comparer leurs offres. Cette méthode est plus chronophage mais elle peut vous permettre de négocier efficacement. Vous pouvez d’abord effectuer une présélection grâce à un comparateur avant de démarcher les banques sélectionnées pour négocier.

En utilisant ces deux méthodes, voici les principaux critères pour choisir votre crédit :

• Le TAEG : ce taux représente le coût global du crédit (frais de dossier, taux nominal, frais bancaires, frais de garanties, assurance).
• La durée du paiement : la durée du paiement impacte vos mensualités et votre capacité à rembourser le prêt.
• Le montant du crédit : plus vous empruntez un capital important, plus le remboursement sera long et les mensualités importantes.
• Une plateforme de suivi accessible,  facile d’utilisation avec un service client réactif et fiable.

Pourquoi faire un crédit en ligne ?

L’argent d’un crédit peut servir à financer de nombreux projets et besoins de trésorerie. L’avantage de ce type de crédit est qu’ils ne nécessitent pas d’apport personnel pour que le dossier soit validé, de plus, un crédit en ligne vous évite de puiser dans votre épargne.

Grâce au prêt non-affecté, n’importe quel adulte français peut obtenir un crédit sans avoir à justifier son utilisation, que ce soit pour :

• construire une piscine
• faire des travaux de rénovation
• acheter une voiture ou une moto
• financer ses études
• financer un mariage ou une lune de miel
• …

Un financement rapide

L’avantage principal du crédit en ligne est de pouvoir souscrire à un prêt sans passer par une démarche « physique » à la banque. De plus, les comparateurs indiquent la probabilité d’acceptation de votre dossier, soit par une rubrique, soit en mentionnant “pré-acceptation du document”.

Une procédure simple et rapide

Vous pouvez faire les démarches pour obtenir votre crédit depuis votre canapé. Vous n’avez plus besoin de vous rendre dans une banque et vous réduisez le temps d’obtention d’un crédit.

Des crédits pour tous

Quelle que soit votre situation personnelle et professionnelle, les organismes de crédit peuvent vous proposer différentes offres adaptées. Quels que soient vos besoins, vous trouverez toujours une solution de financement adaptée à votre situation.

Les inconvénients des crédits en ligne

Les souscripteurs de ce type de crédit ont souvent des taux d’intérêt supérieurs à la norme du marché. C’est la première raison du surendettement car les emprunteurs croient pouvoir acheter tout ce qu’ils veulent sans tenir compte des modalités de remboursement.

D’autre part, de nombreuses personnes choisissent de ne plus demander ce type de crédit en raison d’un accès restreint dû à des vérifications de dossier plus strictes. Contracter des prêts personnels non affectés est le premier pas vers le surendettement.

Le crédit renouvelable est la première cause de surendettement, beaucoup de gens n’ont d’autre choix que de contracter des emprunts. Lors d’un emprunt de crédit personnel, les emprunteurs se voient facturer des frais bancaires. De plus, ils doivent toujours rembourser le prêt si le bien acheté s’avère finalement défectueux ou non livré.

Combien coûte un prêt en ligne ?

Le coût d’un prêt en ligne dépend principalement du montant emprunté et de la durée de l’emprunt. Les différents facteurs qui entrent en compte dans le coût d’un prêt sont regroupés dans le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

Exemple du coût d’un prêt :

J’ai besoin de 9 000 €, je souhaite rembourser environ 100 € par mois.

Montant du prêt	9 000 €
Durée du prêt	96 mois
Montant de la mensualité	114 €
TAEG fixe	5% (taux à titre indicatif)
Frais de dossier	Offerts
Intérêts	1 944 €
Montant total dû	10 944 €

Comment demander un crédit consommation ?

Pour demander un crédit consommation il suffit de suivre ces étapes :

• Rendez-vous sur le site de l’organisme.
• Compléter le formulaire de demande de crédit et demander un devis personnalisé.
• Choisissez l’organisme qui répond à vos besoins.
• Suivez les étapes de validation du dossier indiqué par votre organisme.
• Fournissez les différentes pièces justificatives.

Comment obtenir un crédit en ligne sans justificatif ?

Certains crédits, comme le crédit immobilier et les crédits affectés, nécessitent de fournir des justificatifs de dépenses. A l’inverse, le crédit non affecté permet aux souscripteurs d’obtenir un prêt sans avoir à fournir un justificatif. Il est donc plus facile à obtenir.

Le montant d’un prêt sans justificatif peut atteindre jusqu’à 75 000 euros. Mais en principe ils sont plafonnés à 21 300 euros sur une durée maximale de 7 ans pour limiter les risques.

Pour obtenir un crédit sans justificatif, il suffit d’en faire la demande auprès d’un organisme bancaire et de répondre à quelques exigences :

• être majeur et français
• avoir un emploi stable
• percevoir un salaire régulier
• avoir une bonne capacité d’épargne
• ne pas être fiché à la banque de France

Combien de temps pour rembourser en crédit ?

Selon le type de crédit auquel vous souscrivez, les contraintes de remboursement seront plus ou moins élevées. Pour savoir combien de temps vous avez pour rembourser votre crédit, il faut se référer aux conditions de votre emprunt.

En effet, la durée de votre emprunt est définie au moment de l’acceptation du dossier. Généralement, nous pouvons observer deux tendances. D’abord plus le montant est élevé, plus la durée de remboursement sera élevée également. Ensuite, si vous ne pouvez pas payer de mensualités importantes, vous aurez besoin d’étaler votre prêt sur une plus longue durée.

Globalement, la durée d’un crédit conso oscille entre 3 et 120 mois.

Quels documents pour un prêt ?

Tous les emprunteurs sont tenus de fournir aux prêteurs certains documents permettant d’évaluer leur situation financière et de vérifier leur identité. Par conséquent, pour compléter votre demande de prêt, vous devrez fournir une preuve de votre identité, de votre adresse et de vos revenus. C’est à dire, au minimum :

• une pièce d’identité en cours de validité
• un justificatif de domicile
• des justificatifs de revenus
• un relevé d’identité bancaire

Qui peut souscrire à un crédit en ligne ?

Les conditions pour obtenir un prêt en ligne sont les mêmes que pour obtenir un prêt auprès d’une banque traditionnelle. Toute personne physique majeure résidant en France peut faire une demande de crédit sur internet. Les organismes bancaires sont eux plus ou moins libres en termes de critères d’acceptation des clients : salaire, statut professionnel (oui, il est possible d’emprunter sans CDI), état d’endettement, situation familiale, etc.

Conclusion : Faut-il faire un crédit en ligne ?

Les crédits en ligne sont un moyen sûr d’obtenir un financement rapide. Quel que soit le type de projet pour lequel vous avez besoin d’argent, un crédit peut vous permettre d’obtenir le capital nécessaire sans avoir à puiser dans votre épargne.

De plus, souscrire un crédit sur internet est rapide et il est facile de trouver la meilleure offre possible qui correspond à vos besoins en utilisant un comparateur et en contactant directement les organismes de prêts.

Le crédit en ligne à l’avantage d’être flexible et d’offrir une grande liberté à l’emprunteur. Vous pouvez modeler votre crédit, le montant, la durée, vos mensualités en fonction de votre profil.

Banque.com vous aide à choisir le meilleur établissement pour vos crédits 

Aujourd’hui, nous distinguons 2 types de banques : les établissements terrestres et les sites en ligne. Les banques physiques sont plus classiques tandis que celles en ligne apportent des solutions via internet ou application mobile.  

Chez Banque.com nous tâchons, à travers de nombreux tests, de déceler la meilleure banque qui correspond à vos besoins. Pour cela, nous nous appuyons sur les aspects les plus importants. Ils sont les suivants :  

• Les différents taux appliqués : taux fixe et taux variable qui sont les deux grandes catégories et différent selon le crédit. 
• Les types de crédits : auto, immobilier, conso, il existe de nombreux types d’emprunts selon l’achat/investissement désiré. 
• La gestion des risques par le prêteur : la banque s’assure toujours qu’un demandeur puisse rembourser. Pour cela, le quémandeur doit valider certains critères de prêt. 
• Le coût réel de l’emprunt : la compréhension du mécanisme de crédit impliquant les mensualités et les différents taux appliqués.  
• Comment rembourser son crédit : il existe différentes manières de rembourser son crédit, chacune avec ses avantages et inconvénients. 
• Choisir sa banque : selon le profil (jeune, entrepreneur, étudiant, employé…) la sélection sera différente. 

De manière générale, la demande de crédit implique de nombreux paramètres parfois techniques. Là est l’objectif de Banque.com : expliquer de façon simple et rapide comment fonctionne un crédit et quel est celui qui correspondra à vos attentes. Bien entendu, nous recensons les meilleurs établissements en matière de coût et taux.  

Quels sont les meilleurs établissements de crédit 

Dans l’absolu, il n’y a pas de meilleure banque. Comme nous l’avons mentionné plus tôt, tout dépend de votre profil et de vos besoins. Bien entendu, certains établissements – en ligne et terrestre – se démarquent sur le marché. Voici quelques grands noms :  

• Banque terrestre : BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, La Banque Postale, Crédit Mutuel, Caisse d’Epargne, HSBC.  
• Banque en ligne : Boursorama Banque, Hello Bank, Orange Bank, N26, Revolut, Monabanq, BforBank. 

Bien entendu, ceci est une liste non exhaustive des différentes banques disponibles. Pour sélectionner le meilleur site ou établissement, il faut pour cela définir quel est le crédit dont j’ai besoin. Pour cela, consultez notre section dédiée aux types de crédits ci-dessous.  

Les guides crédit de Banque.com 

Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreux crédits. En plus des sujets que nous avons précédemment évoqué, Banque.com vous propose également différents guides sur d’autres aspects liés aux crédits. Ils sont les suivants :   

• Rachat de Crédit 
• Assurances credit 
• Calcul des intérets 
• Justificatifs à fournir 
• Taux d’endettement 
• Garanties necessaires 
• Rembourser un credit 
• Remboursement anticipé 

Il y a donc beaucoup de chose à savoir avant de prendre un crédit pour sélectionner celui qui sera le plus avantageux et bien entendu, trouver la banque proposant les meilleurs avantages et prix.  

FAQ sur le crédit en ligne