Comment choisir le meilleur crédit selon vos besoins ? Notre guide 

Beaucoup de paramètres rentrent en compte lorsque l’on choisi un crédit. Outre les différents taux pouvant être appliqués, il faut également choisir son crédit en fonction de ses besoins. Alors comment choisir le meilleur crédit ? A quoi faut-il faire attention ? Quel établissement sélectionner ? Nous vous apporterons les renseignements nécessaires pour que vous optimisiez votre choix. 

Banque.com vous aide à choisir le meilleur établissement pour vos crédits 

Aujourd’hui, nous distinguons 2 types de banques : les établissements terrestres et les sites en ligne. Les banques physiques sont plus classiques tandis que celles en ligne apportent des solutions via internet ou application mobile.  

Chez Banque.com nous tâchons, à travers de nombreux tests, de déceler la meilleure banque qui correspond à vos besoins. Pour cela, nous nous appuyons sur les aspects les plus importants. Ils sont les suivants :  

  • Les différents taux appliqués : taux fixe et taux variable qui sont les deux grandes catégories et différent selon le crédit. 
  • Les types de crédits : auto, immobilier, conso, il existe de nombreux types d’emprunts selon l’achat/investissement désiré. 
  • La gestion des risques par le prêteur : la banque s’assure toujours qu’un demandeur puisse rembourser. Pour cela, le quémandeur doit valider certains critères de prêt. 
  • Le coût réel de l’emprunt : la compréhension du mécanisme de crédit impliquant les mensualités et les différents taux appliqués.  
  • Comment rembourser son crédit : il existe différentes manières de rembourser son crédit, chacune avec ses avantages et inconvénients. 
  • Choisir sa banque : selon le profil (jeune, entrepreneur, étudiant, employé…) la sélection sera différente. 

De manière générale, la demande de crédit implique de nombreux paramètres parfois techniques. Là est l’objectif de Banque.com : expliquer de façon simple et rapide comment fonctionne un crédit et quel est celui qui correspondra à vos attentes. Bien entendu, nous recensons les meilleurs établissements en matière de coût et taux.  

Quels sont les meilleurs établissements de crédit 

Dans l’absolu, il n’y a pas de meilleure banque. Comme nous l’avons mentionné plus tôt, tout dépend de votre profil et de vos besoins. Bien entendu, certains établissements – en ligne et terrestre – se démarquent sur le marché. Voici quelques grands noms :  

  • Banque terrestre : BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, La Banque Postale, Crédit Mutuel, Caisse d’Epargne, HSBC.  
  • Banque en ligne : Boursorama Banque, Hello Bank, Orange Bank, N26, Revolut, Monabanq, BforBank. 

Bien entendu, ceci est une liste non exhaustive des différentes banques disponibles. Pour sélectionner le meilleur site ou établissement, il faut pour cela définir quel est le crédit dont j’ai besoin. Pour cela, consultez notre section dédiée aux types de crédits ci-dessous.  

Choisir le crédit adapté à vos besoins 

Le crédit que vous sélectionnerez dépendra de vos besoins. Poursuite d’études, projet immobilier, besoin de financement pour des travaux en vu d’une plus-value, vos projets détermineront le choix de crédit. Chacun ayant des modalités spécifiques. Les voici :  

Crédit Immobilier 

Un crédit immobilier va concerner toutes les opérations visant à l’achat d’un logement quelque soit l’usage, qu’il soit professionnel (location, bureaux) ou personnel (habitation). Il est également possible d’acheter un terrain pour y construire un logement.  

Il faut savoir que ce type de crédit regroupe différents types de prêt. Du Plan Epagne Logement (PEL) au Prêt à Taux Zéro (PTZ) en passant par le prêt conventionné (et bien plus), il existe de nombreuses formes de crédit immobilier.  

 Crédit Auto 

Le crédit automobile – crédit auto – concerne un prêt visant à acheter un véhicule (voiture, moto, scotter). Pour un grand nombre d’individus, se déplacer est une nécessité et ce, quelle que soit la raison (professionnel ou personnel).  

Avec le prix de l’essence en augmentation ces dernière année et les mesures écologiques, les particuliers et professionnels souhaitent acheter des véhicules consommant moins et respectant les normes écologiques. Cela augmentant donc le prix des véhicules dernières générations.  

Le prix d’achat d’un véhicule neuf est de 25 000 € en moyenne tandis que le prix d’achat d’un véhicule d’occasion est d’environ 10 000 € en moyenne. Le crédit auto est donc pour beaucoup une nécessité. 

Crédit Conso 

Le crédit à la consommation va concerner toutes opération visant à acheter des biens de consommation (appareil électroménager, mobilier, électronique…) mais également, d’avoir de la trésorerie à disposition.  

Il faut savoir que le montant de ces crédits sera compris entre 200 et 75 000 euros avec une durée de remboursement supérieur à 3 mois minimum. Comme le crédit immobilier, il existe différents types de prêts.  

On peut citer par exemple le prêt personnel, le crédit renouvelable ou encore le microcrédit personnel. Il faut bien sélectionner l’établissement financier pour ce type de crédit car les taux peuvent parfois être élevés.  

 Crédit Travaux 

Le crédit travaux est destiné au financement de travaux dans un logement. Ce type de crédit peut être affecté pour de la décoration, de l’agrandissement, des améliorations (énergie, confort, isolation) ou de simples modifications.  

Le montant de ce crédit est compris entre 500 et 75 000 euros pour une durée de remboursement de 10 ans max. On distingue deux grands types de crédit travaux. Les classiques accordés par les banques et les prêts aidés avec un accord de l’Etat.   

 Crédit Personnel 

Le crédit personnel est un type de crédit à la consommation. La différence entre les deux réside dans le temps de remboursement. Pour le crédit personnel, cette période se situe entre 6 et 84 mois (7 ans).  

Les conditions du crédit sont fixes durant toutes la durée du crédit et les échéances mensuelles sont fixes ou variables. Bien que ce type de crédit ne nécessite pas d’apport, il est toutefois conseillé de bien se renseigner sur les conditions. 

 Crédit Etudiant 

Selon les revenus d’une famille, les études peuvent être parfois coûteuses. Bien que des aides sociales existent, il se peut qu’un étudiant doive demander un prêt pour ses études. Bien qu’un garant ne soit pas toujours nécessaire (pour certaines banques), un prérequis est souvent demandé.  

Les prêts étudiants sont généralement accordés pour une tranche d’âge située entre 18 et 30 ans. Bien entendu, cela peut varier selon les établissements financiers. Comparé à d’autres crédits, le prêt étudiant comporte certains avantages (taux privilégié, période de remboursement différée…).   

Les guides crédit de Banque.com 

Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreux crédits. En plus des sujets que nous avons précédemment évoqué, Banque.com vous propose également différents guides sur d’autres aspects liés aux crédits. Ils sont les suivants :   

  • Rachat de Crédit 
  • Assurances credit 
  • Calcul des intérets 
  • Justificatifs à fournir 
  • Taux d’endettement 
  • Garanties necessaires 
  • Rembourser un credit 
  • Remboursement anticipé 

Il y a donc beaucoup de chose à savoir avant de prendre un crédit pour sélectionner celui qui sera le plus avantageux et bien entendu, trouver la banque proposant les meilleurs avantages et prix.